обзоры исламских СМИ

Исламский банкинг: залог успешной экономики

Несмотря на широкую доступность информации на тему исламского банкинга, большинство специалистов в сфере финансов имеют сегодня представление о таком понятии, как «исламские банки», далёкое от правильного. Зачастую в представлении обывателей исламский банк выглядит как нечто древнеисторическое или как финансовая база террористов.

Исламский банкинг: залог успешной экономики. Ислам и экономика

( Ислам.ру , 29.07.2016 )

Между тем современный исламский банк – это самостоятельный финансовый институт, удовлетворяющий запросам клиентов и обеспечивающий рост доходов акционеров. Естественно, что экономика по своей сути не может быть исламской, христианской или буддистской. Но конфессиональная основа во многом определяет систему и механизм ведения бизнеса, выступая своего рода «кодексом чести» бизнесмена.

Наверно, уже многие знают, что главной особенностью исламских банков является то, что они не привлекают депозиты и не выдают кредиты под проценты. Согласно нормам исламской этики, – и в этом меня, вероятно, поддержат богословы, – праведно лишь то богатство, источником которого являются собственный труд и предпринимательские усилия его владельца, а также наследство или дар. Кроме того, прибыль является вознаграждением за разумный риск, сопутствующий любому деловому предприятию.

Краткий исторический экскурс поможет нам восстановить хронологию событий, предшествовавших вхождению исламского банкинга в привычный ритм экономики мира…

Впервые исламские банки, действующие на основе исламского законодательства, начали создаваться в 80-х годах. Однако первые попытки организовать такой банк относятся к 60-х годам прошлого столетия, когда экономист Ахмад аль Наджар в египетском городке Мит Гамр создал у себя на родине, в Египте, банк, в рамках которого выполнялись операции по сбережению и накоплению средств физических лиц и осуществлялось инвестирование доли накопленных ресурсов на условиях, исключающих ростовщичество. Абсолютно исключались проценты по денежным операциям, но предусматривалось участие в прибыли от проведённых сделок. Основное направление работы банка заключалось в привлечении средств мелких вкладчиков и образовании капитала, используемого на цели, соответствующие принципам Шариата.

К сожалению, на волне борьбы с исламскими радикальными организациями банк в 1967 году был закрыт. Но даже после неудач в создании исламских банков, постигших Ахмада аль-Наджара в Египте, он верил, что финансовые институты, созданные по принципу единой веры, могут рассчитывать на успех. Из Египта он переехал в Саудовскую Аравию, где продолжил заниматься проблемами исламской экономики. В начале 70-х годов пошли вверх цены на нефть, главными поставщиками которой на мировой рынок были страны Персидского залива. Валютные резервы стран Ближнего Востока увеличились в среднем в 5 раз, назрела необходимость создания новой финансовой структуры, отличающейся от мировой банковской практики и основанной на исламской этике и принципах.

Привычная география распространения исламских банковских учреждений в странах Арабского Востока и Африки стала расширяться с выходом на австралийский континент, привлекая сторонников в Канаде, России, Шри-Ланке, Великобритании, США и др.

При этом особо заметно стала выделяться удивительная линия тренда: к услугам исламских банков всё чаще прибегают не только мусульмане, но и крупные западные фирмы (IBM, General Motors, Daewoo), а ведущие западные банки открывают у себя исламские подразделения. Среди них: Deutsche Bank, IAG, ABN Amro, Citibank, Hong Kong&Shanghai Banking Corporation, Chase Manhattan, JP Morgan и другие.

Большинство операций западных коммерческих банков можно разделить на две большие группы. Первая – кредитные операции (привлечение средств, главным образом в виде вкладов, займы у других финансовых организаций, выдача ссуд или покупка ценных бумаг). Ко второй группе относятся такие операции, которые банк по поручению клиента осуществляет за комиссионное вознаграждение (денежные переводы, аккредитивные операции, обмен валюты). Большая часть прибыли обычного банка – это доход от разницы между процентной ставкой, по которой он привлекает займы, и ставкой, по которой он выдаёт кредиты; помимо этого он может получать прибыль и от операций на финансовом рынке с ценными бумагами и валютой, а также доход от комиссионных выплат клиентов.

Но в исламской банковской системе деятельность должна соответствовать канонам Шариата. Главный принцип – беспроцентное кредитование. Запрет на риба (ростовщичество, выплата и получение процентов, выдача денег под проценты) и гарар (намеренный риск, выходящий за рамки неизбежной случайности) – основа исламской банковской системы. Таким образом, банки, действующие на исламских принципах, не имеют ключевого источника прибыли обычных коммерческих банков – это разница между процентом по выданным ссудам и процентом по привлечённым средствам. Доход исламский банк получает из других источников, финансовых, но не противоречащих Шариату.

В отличие от традиционных кредитных институтов, взимающих процент, исламские банки работают по принципу такафул – взаимного страхования. То есть если ссуда в традиционном банке не возвращается, то на её покрытие сначала списывается собственный капитал, а затем депозиты клиента. В исламском банке собственный капитал и депозиты клиентов «страдают» одинаково – не это ли проявление справедливости Ислама даже в финансовых вопросах?!

Россия тоже не стала исключением, и в отечественную финансовую систему стали вливаться исламские финансовые институты. Мотивация деятельности банка состоит в том, что растущая религиозная самоидентификация 20 млн российских мусульман приводит к созданию потенциально высокоприбыльного рынка, несмотря на рост антиисламских настроений в России. И переход к рыночной экономике на фоне глобализации открыл возможности для интеграции российских банков в мировое финансовое пространство. Успешному решению этой проблемы, несомненно, способствует сотрудничество с международными финансовыми институтами. А намерение России расширять свой промышленный экспорт в мусульманские страны неизбежно приведёт к установлению тесных отношений с Исламским банком развития.

Исламский банк развития (ИсБР) создан в качестве межправительственной кредитной организации, членами которой являются мусульманские страны-заёмщики. Он стал первым финансовым институтом, возникшим на основе притока нефтяных доходов в страны Персидского залива.

ИсБР применяет широкий набор методов финансирования: кредит, техническую помощь, лизинг, продажу в рассрочку, участие в капитале, линии финансирования, участие в разделении прибылей и другие. Одним из специфичных методов финансирования, применяемых ИсБР, является «истисна», используемая для развития производственных возможностей стран, являющихся членами банка. Смысл этого метода заключается в том, что банк содействует покупателю и производителю (продавцу) заключить контракт и оплачивает его в целях производства (поставки) определённого продукта с заданными спецификациями по определённой цене и с фиксированной датой поставки.

Основными направлениями деятельности ИсБР являются активное участие в реализации инфраструктурных проектов на территории стран – членов ИсБР, оказание им финансовой помощи в решении вопросов экономического и социального развития. Кроме того, ИсБР способствует развитию международной торговли среди государств-участников, создаёт страховые фонды, а также специальные фонды по финансовой поддержке мусульманских общин в странах, не являющихся членами ОИК. В сельскохозяйственном секторе проекты, финансируемые ИсБР, ориентированы на развитие сельского хозяйства, защиту урожая, защиту почвы, животноводство и земледелие, мелиорацию. Программы в промышленном секторе включают индустриальный менеджмент и операции, связанные с совершенствованием производства, поддержку промышленных предприятий, восстановление предприятий, использование недействующих мощностей. В области налоговой и финансовой реформы отдаётся предпочтение проектам, связанным с банковской практикой и менеджментом по внутренним и внешним обязательствам. В сфере инфраструктуры – развитию транспортных коммуникаций, телекоммуникаций, телекоммуникационных и коммунальных услуг.

В сфере науки и технологии приоритетными являются проекты в области развития национальной и региональной научно-технической политики и стратегии; поддержка научно-технических исследований и образования; техническая помощь; использование новейших технологий для приоритетных секторов: сельского хозяйства, здравоохранения, транспорта и т. д.

В особых случаях могут финансироваться проекты частного сектора. Участие в акционерном капитале (банков, лизинговых компаний и т. д.). При аренде/лизинге ИсБР финансирует различные проекты в государственном и частном секторах, включая сооружение и реконструкцию зданий, поставку техники и оборудования для промышленных, агропромышленных, транспортных и других предприятий, приносящих доход. При аренде ИсБР обычно финансирует общую стоимость машин и оборудования, включая их транспортировку, монтаж и установку. Использование продажи в рассрочку представляет собой среднесрочный метод финансирования, введённый ИсБР в действие в октябре 1984 года. Применение этого метода открывает возможность бенефициару получить от банка машины и оборудование, которые он приобрёл для него, и только лишь потом произвести оплату, используя возможности отсрочки. В отличие от аренды право собственности на предоставляемые активы передаётся покупателю сразу же (!) после поставки имущества, а закупочная стоимость оплачивается покупателем в рассрочку.

Исламский банк развития является международным финансовым институтом, в который входят также шесть стран СНГ: Азербайджан, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Туркмения и Узбекистан.

Налаживание сотрудничества с ИсБР позволило бы открыть реальные перспективы для привлечения в Россию инвестиций и использования в интересах российской экономики других финансовых возможностей банка, а также для продвижения – путём участия в его проектах – российской экспортной продукции в мусульманских странах. Учитывая новые подходы российского руководства к взаимодействию с Организацией «Исламская Конференция», а также отмеченные выше потенциальные возможности ИсБР, можно предположить, что на официальном уровне отношения с этим межрегиональным банком будут и дальше успешно развиваться.

Сегодня исламские банки выполняют практически все традиционные банковские операции – депозитные, кредитные, аккредитивные, учёт и переучёт векселей, другие расчётные и платёжные операции, инвестируют средства в промышленность, сельскохозяйственный сектор, кредитуют торговлю, сферу услуг, финансируют социальные проекты. Не нужно говорить о том, что и учёт и отчётность в таких банках соответствуют существующим стандартам и носят свой специфичный характер. Специалисты говорят о том, что в скором будущем исламские банки потеснят позиции западных банковских структур в арабских странах. Это создаст объективные условия для более интенсивного перенесения основ исламского банкинга на другие регионы исламского мира, а затем за его пределы.

За последние несколько лет по некоторым показателям исламские банки даже смогли обогнать классические финансово-кредитные институты, чему есть два объяснения. Во-первых, исламские банки накапливают опыт работы, в том числе и с западными партнёрами. Во-вторых, всё большую роль начинает играть нравственная сторона ведения бизнеса. Для правоверного мусульманина очень важно знать, что его деньги используются на богоугодные дела, а такую гарантию может дать именно исламский банк. А посему… Исламскому банку быть!

(При подготовке статьи использовались разработки ряда исследователей и материалы интернет-сайтов по данной тематике.)


Посмотрите другие публикации Ислам.ру

Поделиться:
Оценить:

Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]
Новое
Мэр Лондона мусульманин Садик Хан распорядился выделить из городского бюджета 2 ...

Без Ирана нет перспектив урегулирования ситуации в Афганистане, заявил спецпредс...

Текущий кризис беженцев, в результате которого 65 миллионов человек по всему мир...

Президент Татарстана Рустам Минниханов объявил о вознаграждении в размере 5 млн ...

Премьер-министр Узбекистана Шавкат Мирзиёев утвержден в должности временно испол...




Эксклюзив
Казань вошла в десятку самых самобытных городов России в рейтинге, составленном ...

Российский исламский университет объявляет набор слушателей на курсы турецкого я...

Справочное карманное пособие готовят для мигрантов-мусульман участники мусульман...


© 2012-2017 Islyam.Ru — обзоры исламских СМИ
Дизайн сайта — Студия Ариф